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Se você não tiver dinheiro para comprar móveis, um empréstimo pessoal ou empréstimo sem juros do varejista são outras alternativas que podem funcionar. Ambos atingem o mesmo objetivo, mas um geralmente é mais caro e apresenta mais riscos do que o outro.
Antes de começar a comprar as peças perfeitas para sua casa, você deve entender como funciona o financiamento de móveis para saber qual opção é a mais sensata para sua situação financeira.
Como funciona o financiamento de móveis
O financiamento de móveis envolve a contratação de um empréstimo para cobrir o preço de compra dos móveis. Isso evita que você tenha que desembolsar uma grande quantia de dinheiro de uma só vez, e você pode esticar os pagamentos ao longo do tempo.
Empréstimos pessoais e financiamento em loja são comumente usados para financiar móveis. Geralmente, não há restrições sobre como você pode usar os recursos de um empréstimo pessoal. Para ilustrar, se você for aprovado por US$ 10.000 e sua mobília custar apenas US$ 7.000, você pode usar os US$ 3.000 restantes como achar melhor.
Se você financiar internamente, o empréstimo será usado automaticamente para cobrir a transação e você não receberá fundos diretamente.
Empréstimo sem juros na loja
Você solicitará no ponto de venda um empréstimo sem juros na loja. Se aprovado, você fará os pagamentos mensais necessários para o prazo do empréstimo. Para que a compra seja sem juros, você terá que pagar o empréstimo antes do término do período promocional. Caso contrário, você terá que pagar os juros diferidos.
Benefícios
A vantagem mais significativa desses empréstimos sem juros na loja é a capacidade de financiar uma compra cara de móveis sem pagar juros. Você deve se comprometer com os termos do contrato de empréstimo e ficar em dia com seus pagamentos.
Você provavelmente não precisará de um bom crédito para se qualificar para um empréstimo, pois alguns departamentos de financiamento internos o aprovarão sem verificação de crédito. Outros verificarão seu crédito, mas ainda o aprovarão para um empréstimo com baixa pontuação de crédito e cobrarão uma taxa de juros mais alta para compensar o risco de inadimplência.
Desvantagens
Os juros são aplicados retroativamente se você não pagar o saldo integralmente antes do término do período promocional ou se efetuar um pagamento atrasado. Isso significa que o credor calculará os juros que você deveria desde o primeiro dia até agora e o lançará no saldo pendente atual. Se você perder um pagamento e o credor decidir anular o contrato, o mesmo pode acontecer.
Outra grande desvantagem é a taxa de juros que os credores cobram sobre esses empréstimos. Como eles geralmente atendem a mutuários com baixa pontuação de crédito que não podem ser aprovados em outro lugar, você pode esperar receber uma taxa de juros de 25% ou mais.
Dica importante
Você pode se qualificar para financiamento com uma pontuação de crédito mais baixa e potencialmente economizar um pacote de juros. No entanto, esses produtos de empréstimo podem ser caros se você não pagar o valor total do empréstimo antes do término do período promocional sem juros.
Empréstimo pessoal
Empréstimos pessoais são produtos de dívida que você pode obter através de bancos tradicionais, cooperativas de crédito e credores privados. Se aprovado, você receberá os fundos de uma só vez e poderá usá-los como quiser.
Você pagará o que deve em parcelas mensais iguais durante um período definido, geralmente entre 2 e 7 anos. Embora não sejam exclusivamente para financiamento de móveis, pode ser benéfico usar esses produtos de empréstimo por alguns motivos.
Benefícios
É relativamente fácil fazer o orçamento do pagamento mensal, pois ele permanecerá o mesmo ao longo da vida do empréstimo se você obtiver uma taxa de juros fixa. Além disso, a taxa de juros dos empréstimos pessoais geralmente é muito menor do que você obterá com um empréstimo sem juros na loja se tiver um crédito bom ou excelente.
Considere obter pré-qualificação on-line para ter uma ideia do valor do empréstimo e das taxas de juros para as quais você pode se qualificar sem prejudicar sua pontuação de crédito.
Desvantagens
Os credores que oferecem empréstimos pessoais sempre cobram juros sobre o valor emprestado. Portanto, você não terá o luxo de um período de juros promocionais se escolher essa forma de financiamento em vez de um empréstimo sem juros na loja.
Além disso, se sua pontuação de crédito não estiver à altura, encontrar um empréstimo pessoal com baixa taxa de juros pode ser um desafio. Ou você pode ser negado completamente um empréstimo pessoal.
Dica importante
Os termos do empréstimo são geralmente mais favoráveis do que você encontrará com um empréstimo sem juros na loja se você tiver uma classificação de crédito sólida e o valor total do empréstimo não precisar ser usado para comprar móveis. No entanto, você pagará alguns juros sobre a compra, mesmo que pague antecipadamente.
Como encontrar o melhor negócio de financiamento
Um empréstimo sem juros na loja pode funcionar se você tiver os meios para pagar sua compra dentro do período promocional concedido. Você também precisará de um plano de gastos sólido para garantir que você pague agressivamente o saldo e alcance a linha de chegada antes do período de corte sem juros.
Ainda assim, é uma opção arriscada que pode custar uma fortuna em juros se a vida acontecer. Assim, um empréstimo pessoal pode ser a melhor opção. Você receberá pagamentos mensais previsíveis com juros já acumulados no valor pago a cada mês. Além disso, você não terá que se preocupar com o aumento do seu pagamento. Permanecerá o mesmo ao longo da vida do empréstimo se você obtiver uma taxa de juros fixa.
Antes de fazer um empréstimo pessoal ou financiamento na loja:
- Pese os prós e contras para determinar qual é o mais adequado para sua situação. Comece executando os números para ter uma ideia dos custos de empréstimo associados a cada opção. Não se esqueça de levar em consideração quaisquer taxas que o credor possa cobrar e os custos de juros para desenvolver um valor realista.
- Não se contente com a primeira oportunidade de financiamento na loja que aparecer no seu caminho. Em vez disso, explore outras opções de financiamento que o varejista possa ter disponíveis. Talvez seja melhor levar seu negócio em outro lugar para uma loja de móveis que possa lhe oferecer um negócio melhor.
- Encontre um varejista que ofereça um programa com um período promocional estendido. Você terá tempo suficiente para eliminar o saldo antes que os juros comecem. É igualmente importante incluir o pagamento mensal em seu plano de gastos para determinar se você pode pagar o empréstimo de forma realista dentro do período promocional alocado.
- Explorar opções de empréstimo de crédito ruim se você não tiver um bom crédito. Alguns credores podem oferecer taxas de juros mais competitivas e taxas mais baixas do que as opções de financiamento na loja. Além disso, alguns credores permitem que você seja pré-aprovado e visualize possíveis termos de empréstimo e valores de pagamento mensal sem afetar sua pontuação de crédito. E não há obrigação de solicitar formalmente se o empréstimo não for adequado.
Resultado final
Você pode obter os móveis que deseja sem gastar várias centenas ou milhares de dólares. Considere um empréstimo pessoal se você tiver um crédito bom ou excelente e quiser um cronograma de pagamento previsível. Se você tem crédito menos do que perfeito e prefere evitar pagar uma fortuna em juros, um empréstimo sem juros na loja pode ser melhor se você pagar o empréstimo no período promocional.
Mas os empréstimos pessoais costumam ser a aposta mais segura. Mesmo que você pretenda pagar o empréstimo antecipadamente, pagará uma fortuna em juros, mesmo que fique aquém de alguns dólares. E um pagamento atrasado você obtém o mesmo resultado ruim.
Em última análise, você deseja pesar os prós e os contras de cada um e avaliar sua situação financeira para tomar uma decisão informada.